Programas de identificación del cliente

El gobierno federal requiere que cada banco tenga un programa para identificar el cliente escribió que detalla los procedimientos para la identificación de los titulares de las cuentas bancarias y no titulares de cuentas que llevan a cabo las transacciones. Los bancos generalmente requieren que usted tenga por lo menos una forma de identificación que incluya su nombre legal, fecha de nacimiento y dirección física. Algunos clientes que son bien conocidos por el banco no debe incluir ninguna identificación. Entre otras cosas, estas reglas están diseñadas para evitar que alguien se va a través de una persona fallecida y tratar de cambiar un cheque a nombre de la persona fallecida.

Two-Party Check

Si usted hace un cheque pagadero en forma conjunta a dos partes y escribe la palabra " y " entre los nombres de los beneficiarios, a continuación, los beneficiarios deben ser compatibles con el control y el presente para el pago. Esto significa que no se puede cobrar un cheque a alguien que tú y una persona fallecida. Si el emisor del cheque escribió la palabra " o " lugar de " y " entonces usted puede cobrar el cheque a ti mismo sin importar si el otro beneficiario está muerto o vivo. Si el emisor del cheque no escribe nada entre los nombres de beneficiario, el banco tiene que tratarlo como si el escritor había escrito " o " en cuyo caso puede cobrar el cheque.

Bienes Raíces 

Con la excepción de los controles de dos partes, no se puede cobrar cheques a nombre de la persona fallecida. El albacea de la herencia de la finca fallecido puede abrir una cuenta y depositar los cheques en la cuenta. El albacea debe firmar el cheque en su calidad de representante de la propiedad. Esto significa que no es otro que el ejecutante puede depositar un cheque a la vista de la finca. Sin embargo, no se puede negociar los cheques de la seguridad social después de que el beneficiario muere control. Tienes que enviar estas comprobaciones volver la Administración del Seguro Social.

Otras consideraciones

Las leyes estatales y federales hacen difícil negociar cheques a nombre de los difuntos, sino también frente a los obstáculos, si se intenta negociar un cheque que alguien ha escrito poco antes de su muerte. En virtud del Código Uniforme de Comercio, un banco puede seguir para cambiar cheques por 10 días después de la muerte del titular de una cuenta. Sin embargo, un banco no puede saber de la muerte del titular de la cuenta durante varias semanas o meses, en cuyo caso los empleados del banco pueden seguir para cobrar cheques por más de 10 días después de que el titular de la cuenta muere.