Impuesto sobre la renta

Si, antes de llegar a 59 1/2 años de edad, en efectivo, en lugar de sacar un cheque de distribución 401k, el gobierno federal requiere que el empleador retiene el 20 por ciento del total a efectos fiscales. Si usted toma una distribución de IRA, se le requiere que informe la distribución del ingreso, como cuando presente la declaración para el mismo año.

Los impuestos especiales

Las cuentas de jubilación traer beneficios fiscales para fomentar el ahorro para los años que no trabajan. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, si se desvía el dinero para otros fines, el IRS da una palmada con un derecho del 10 por ciento. La tarifa se aplica tanto a IRA y 401k fondos, y se aplican cuando presente su declaración del año de la distribución.

Otras cuestiones impositivas 

Sobre la base de las leyes fiscales de su estado, la distribución también puede estar sujeto a impuestos estatales. El administrador del plan de jubilación o asesor fiscal o financiero es una buena fuente de información sobre el hecho de que la distribución de su jubilación será gravado por su estado. Además, teniendo una distribución de una cuenta de jubilación puede empujar en un tramo impositivo más alto para el año fiscal. Si lo hace, todos sus ingresos para ese año será gravado a una tasa mayor. Consulte con un asesor financiero profesional o fiscal antes de la toma de decisiones para iniciar la retirada.

Proceso de Rollover

Si el resto de los fondos de 401k y están dejando a un empleador a otro, puede tirar el dinero en una cuenta de 401k a su nuevo empleador. De lo contrario, se puede rodar en una Cuenta de Retiro Individual, que se puede abrir en un banco, corretaje u otra institución financiera. Si su 401k cuenta con más de 5.000 dólares, muchos empleadores se permitirá dejar los fondos en los que se encuentran, aunque separada de la empresa.

Para evitar los impuestos, los fondos se pueden rodar de una IRA a otro a través de una o transferencia directa de fiduciario a fiduciario. Esto significa que los fondos sean canalizados directamente por el fiduciario de una cuenta IRA a la de otro. Dado que los fondos realmente no van a la titular de la cuenta, la transacción no está sujeta a impuestos.

Excepciones

En algunas circunstancias, una pronta retirada no dará lugar a una sanción, pero estará sujeto al impuesto sobre la renta ordinaria. Estas circunstancias son la muerte, total e incapacidad permanente, los gastos médicos extraordinarios (gastos que excedan 7.5 por ciento del ingreso bruto ajustado), y las distribuciones hechas en una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales a lo largo de la vida esperada.